Ужесточение требований к онлайн-займам могут привести к массовому уходу микрофинансовых организаций с рынка. Такое опасение высказывают представители сектора «коротких» займов. Изменения сейчас активно обсуждаются на законодательном уровне, передает «24KZ».
0,6% кредитов составляют онлайн-займы
Сектор микрофинансовых услуг принято считать самым быстрорастущим. Ссудный портфель прошлого года составил 1 трлн 200 млрд тенге. Это на 7% больше, чем кварталом ранее. Рост доходности очевиден и по данным статистики. Но здесь необходимо понимать, что сектор МФО дифференцирован. Он включает в себя организации, которые кредитуют бизнес, покупку автомобилей, а также онлайн-МФО, выдающие «короткие» беззалоговые кредиты.
По данным Первого кредитного бюро, доля онлайн-займов занимает всего 0,6% в общем кредитном объёме. 5,7% всех займов приходится на автокредитование. А более 89% занимают БВУ.
КазФинТех: новые условия ударят по рынку онлайн-займов
Введение единой годовой эффективной ставки вознаграждения для МФО сильно ударит по рынку микрофинансовых услуг, считают в Ассоциации «КазФинТех». Так как выдавать «короткий» кредит под 56% нерентабельно. Это может привести к массовой сдаче лицензий и уходу с рынка МФО, дающих деньги «до зарплаты».
Алексей Сидоров, председатель совета Ассоциации «КазФинТех»:
- Дело в том, что эта ставка несовместима с бизнес-моделью краткосрочного микрокредитования. Вот представьте, люди берут 50 тысяч тенге на пару недель. Если под 56% годовых выдать 50 тысяч тенге, то проценты составят 1100 тенге. Как вы думаете, кто захочет за 1100 тенге выдавать 50 тысяч, брать на себя операционные расходы и риски. Это стоимость одной чашки кофе или короткой поездки на такси. Ни в одной стране мира краткосрочные микрокредиты не выдаются по таким ставкам.
Кроме того, эксперт считает, что необходимо пересмотреть ещё одну норму – ограничение в количестве выдаваемых кредитов. Ограничивать нужно конкретной суммой выдаваемого кредита, говорит Алексей Сидоров. По его мнению, в случае ухода с рынка микрофинансовые организации будут собирать ранее розданные кредиты, и думать о социально ориентированном взыскании тут не придётся. Ну и, конечно, есть риск ухода сферы в тень.
Развитие рынка микрозаймов
Немало казахстанцев пострадало от сферы онлайн-микрокредитования, на них оформляли кредиты мошенники.
Как заверяют участники рынка, с 2021 года введена биометрическая идентификация. Отметим, что об онлайн-кредитовании сложилось весьма неоднозначное мнение, так как сфера долгое время не регулировалась. Были случаи, когда люди буквально погрязли в долгах.
Только с 2020 года сферу онлайн-займов контролирует Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. С этого момента ставка вознаграждения для онлайн-МФО снижалась пять раз: с 30% до 15-20%. В частности, был введен расчет коэффициента долговой нагрузки, запрет на комиссии и новые займы при просрочке свыше 60 дней. При просрочке установлен лимит переплаты в 50%. Если человек, скажем, берёт микрокредит в размере 60 тысяч тенге и возвращает его в срок, допустим, через 3 недели, то переплатит 12 тысяч тенге и не более. А если просрочит возврат, то 30 тысяч тенге. Выше этой суммы переплата не поднимется ни через год, ни через два, ни через 10 лет.
Тем не менее контроль за деятельностью МФО необходимо совершенствовать, считают эксперты.
Нуржан Биякаев, экономист:
- Если не убирают этот вид кредитования, тогда полный тотальный контроль со стороны Агентства, уполномоченного органа, за соблюдением пруденциальных нормативов, соблюдение коэффициента долговой нагрузки, просто по умолчанию. Соблюдение требований Первого кредитного бюро. Они должны влиять на рассмотрение новой заявки. Максимальная защита от фрода – просто, чтобы не было ни одного случая, чтобы хакеры оформляли на наших граждан займы до зарплаты.
