Просрочка платежа может иметь серьёзные юридические последствия. Задолженность ведёт к штрафам и даже потере недвижимости. Как избежать просрочки по кредиту и что делать, если просрочили платеж?
КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ
- При просрочке платежа по кредиту или кредитной карте банк может начислять пени, штрафы, повышать проценты и передавать негативную информацию в бюро кредитных историй.
- В случае крупной задолженности возможно судебное разбирательство, а при просрочке ипотечного кредита есть риск потери залоговой недвижимости.
- Чтобы избежать просрочек, рекомендуется настроить автоматические платежи, а при финансовых трудностях – обратиться в банк за реструктуризацией долга.
Последствия просроченного платежа
Что будет, если просрочить платеж по кредиту? Просрочка по кредиту позволяет банку применять к должнику различные санкции. Основной вид — неустойка в виде пени за каждый день просрочки или одноразового штрафа за факт просрочки. Банк имеет право запустить процедуру взыскания задолженности. Это может быть лёгкий вариант, например soft collection, когда должнику напоминают о его долге по телефону, и, если задолженность достаточно высокая, иск, за которым последует полноценный судебный процесс.
При просрочке платежа по ипотечному кредиту существует риск потери недвижимости. Ипотечный кредитный договор часто заключается при покупке квартиры или дома, при этом приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка. Должник может жить в квартире, но не может продать или иным образом распорядиться ей без согласия банка.
Согласно ст. 20 Закона РК «Об ипотеке недвижимого имущества», банк-кредитор вправе обратить взыскание на недвижимость, если должник не исполняет обязательства. Хотя благодаря норме п. 2 ст. 21 Закона запрещено обращать взыскание при незначительных просрочках, при большой задолженности потеря квартиры очень вероятный вариант, если банк не даст согласие на реструктуризацию.
Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте? Если вовремя не погасили задолженность по кредитке, степень ответственности будет зависеть от условий договора с банком. Так как банку выгодно, чтобы кредитной картой пользовались и дальше, вряд ли её будут блокировать из-за разовой просрочки. Скорее всего, на просроченную задолженность будет наложен существенно больший процент и начислена неустойка.
По условиям ряда банков пользование кредитными средствами может быть вовсе беспроцентным, если в течение оговоренного договором времени клиент вернул задолженность по карте «в ноль». В случае просрочки на неё может автоматически открываться кредит, по которому будет необходимо выплачивать проценты и обязательные платежи в течение определенного времени. Зайдите на сайт своего банка или в приложение интернет-банкинга и внимательно изучите условия пользования кредитной картой.
Что делать, если просрочили платеж
Какая допустимая просрочка по кредиту? Любая просрочка по кредитным платежам считается просрочкой. Неважно, речь идёт об 1–2 днях или нескольких тенге из-за ошибки. Несвоевременный возврат денег или возврат в неполном объёме, оговоренном договором, считается невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательства, что нарушает условия ст. 715 и ст. 728 Гражданского кодекса РК. Вследствие просрочки должника банк имеет право начислять пеню, требовать возмещение убытков, передавать информацию в кредитное бюро.
Чтобы не навредить своей кредитной истории, следует как можно быстрее погасить всю задолженность. Сайт о кредитной истории Equifax уточняет, что положительная кредитная история влияет на возможность получать кредиты в будущем. Это касается как размера кредитного лимита на кредитке или овердрафта, так и в целом возможности получения в будущем потребительского кредита, автокредита или ипотеки.
Если есть проблемы с выплатами, всегда следует первоочередно обращаться в банк. При большой задолженности и финансовых проблемах можно просить о реструктуризации долга. Банк может пересмотреть процентную ставку, продлить график платежей или вовсе уменьшить сумму долга. В определенных случаях ему будет выгоднее получить хотя бы часть ссуды по новому графику, чем не получить от заемщика ничего из-за неплатежеспособности.
Избежать просрочки по забывчивости помогут автоплатежи. Сайт об инвестициях Investopedia рекомендует настроить автоматические платежи на большинство регулярно повторяющихся выплат, таких как коммунальные услуги, ипотека, автокредит и т. д. Часто приложения интернет-банкинга предоставляют возможность автоматического списания суммы, которую вы должны, с указанного банковского счета. Также сейчас доступно множество приложений, которые помогут управлять бюджетом, совершать автоматические платежи и устанавливать напоминания.
В случае задолженности по кредиту или кредитной карте банк вправе начислять пеню и штрафы, повышать проценты и передавать негативную информацию о должнике в бюро кредитной истории. Если долг большой, возможно судебное разбирательство. Долг по ипотечному кредиту может привести к потере залоговой квартиры или дома. Чтобы не пропустить регулярные платежи, настройте автосписания, а при большом долге обращайтесь за реструктуризацией кредита.
