Финансовый регулятор Казахстана готовит запрет получать кредиты "день в день", чем хочет улучшить борьбу с мошенничеством, но усложнит рефинансирование долгов.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планирует изменить действующие правила, чтобы усложнить процесс получения онлайн-кредитов и защитить граждан от мошенников, передает inbusiness.kz.
Соответствующие поправки внесены в проект постановления под названием "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года №217 "Об утверждении Правил предоставления микрокредитов в электронном виде"".
Основная цель — ужесточить порядок выдачи микрозаймов через Интернет. Это должно предотвратить случаи, когда злоумышленники оформляют кредиты на имя других людей.
Первое ключевое требование — каждая микрофинансовая организация (МФО) будет обязана разработать внутренний документ, в котором пропишет процедуры по борьбе с мошенничеством.
Второе — все МФО должны внедрить автоматическую антифрод-систему, которая позволит выявлять и блокировать подозрительные финансовые операции в режиме реального времени.
Третье нововведение касается отсрочки перевода средств. Если онлайн-займ превышает 150 месячных расчетных показателей (МРП), что в 2025 году составляет 589 800 тенге, и он не обеспечен залогом, то МФО сможет перевести деньги заемщику только через 24 часа после подписания договора. Заемщик должен дополнительно подтвердить своё согласие на получение займа. Если он не сделает этого, средства не будут перечислены.
Это нововведение называют "периодом охлаждения" — временная пауза, которая позволяет человеку осознать возможный обман и отменить сделку до получения денег.
Теперь взять онлайн-займ и тут же получить деньги в тот же день станет невозможно. Если деньги срочно нужны — придётся лично обращаться в офис МФО.
Четвёртая мера вводится на случай, если один человек получает несколько микрозаймов в течение суток, и их общая сумма превышает 150 МРП. В этом случае также включается механизм "охлаждения", а срок перевода средств может быть увеличен до 10 дней.
Проект постановления вынесен на общественное обсуждение до 21 июля 2025 года. После этого документ будет принят и введён в действие.
Антифрод-системы МФО должны будут соответствовать ряду требований. Они должны быть технически интегрированы с Антифрод-центром Национального банка, круглосуточно передавать туда данные о подозрительных операциях, использовать алгоритмы и модели для выявления мошенничества, а также вести собственные "чёрные списки" подозрительных клиентов.
Также система должна иметь возможность приостанавливать или отменять операции, обеспечивать защиту своих баз данных и безопасный обмен информацией с другими МФО. Параметры оценки подозрительных действий должны регулярно обновляться и тестироваться.
На сегодняшний день в Казахстане зарегистрировано 213 микрофинансовых организаций. Точное количество филиалов и отделений не сообщается, но отрасль демонстрирует бурный рост. Всего за первые четыре месяца 2025 года активы МФО выросли с 1,718 трлн до 1,732 трлн тенге.
Для сравнения, в 2021 году все активы МФО составляли всего 519 млрд тенге. Уже в 2023 году этот показатель превысил 1 трлн, а к концу 2025 года может достигнуть 2 трлн тенге. Общий объём выданных кредитов составляет 1,356 трлн тенге.
Кроме выдачи займов, МФО активно инвестируют: по состоянию на апрель 2025 года они вложили 4,8 млрд тенге в другие юридические лица и владеют сторонними активами на сумму 137,2 млрд тенге. Уставной капитал организаций превышает 247 млрд тенге.
Несмотря на расходы, микрофинансовый бизнес остаётся прибыльным. В 2025 году совокупная прибыль МФО достигла 206,8 млрд тенге — рост составил 12,8%.
Однако у отрасли есть и свои риски. Специалисты агентства предупреждают о росте количества невозвращённых микрокредитов. Так, в январе 2025 года просроченные займы (более 90 дней) составили 101 млрд тенге, или 6,6% от общего портфеля. В апреле эта сумма выросла до 120,2 млрд тенге, а доля — до 7,4%.
